Pagos médicos
En una póliza de seguro de automóvil, este tipo de cobertura paga por las facturas médicas que su póliza de seguro de salud no cubre. Por lo tanto, puede ayudar a cubrir la brecha cuando excede los límites de su póliza de salud, o puede pagar sus deducibles y copagos. Cubre a usted y a sus pasajeros. También le cubre si resulta lesionado mientras anda en bicicleta o como peatón.
Protección contra lesiones personales (PIP)
Este tipo de cobertura también contribuirá a pagar las facturas médicas, pero va mucho más allá. El seguro PIP también cubre sus salarios perdidos después de un accidente, así como otros costos no médicos.
Sin seguro/Con seguro insuficiente
Esta es la cobertura que le ayuda cuando tiene un accidente con un conductor sin seguro, o con un conductor cuyos límites de póliza normales no cubren todos sus daños.
Remolque y asistencia en carretera
Este es autoexplicativo. Le cubre ya sea que necesite un remolque debido a un accidente, o cuando pase sobre un clavo y tenga que reemplazar un neumático.
Reembolso de alquiler
Paga por cualquier automóvil de alquiler que utilice mientras espera que su automóvil sea reparado o reemplazado.
Requisitos mínimos de seguro de automóvil en Texas
La única cobertura que la ley de Texas requiere que tenga es la cobertura de responsabilidad civil, hasta los siguientes límites:
- $30,000 por persona.
- $60,000 por accidente.
- $25,000 por daños a la propiedad.
La cobertura “por persona” cubre lesiones a otra persona. La cobertura de “accidente” es el máximo que la póliza pagará si resultan heridas múltiples personas. Los $25,000 son para daños a la propiedad, es decir, el automóvil de la otra persona.
No está estrictamente obligado a asegurarse contra su propia pérdida, al menos, no con el fin de cumplir con la ley de Texas. La mayoría de las personas tienen seguro de colisión e integral de todos modos, ya que la mayoría de las personas arriendan o financian sus vehículos. Las compañías financieras suelen exigir este nivel de seguro mientras usted realiza los pagos. Tiene la libertad de eliminarlo después de que sea propietario de su automóvil en su totalidad, pero es posible que no desee hacerlo, ya que podría significar que no tiene forma de reemplazar su automóvil en caso de que usted sea el responsable de un accidente.
Cómo funcionan los límites de las pólizas de seguro de automóvil
Los límites le indican la cantidad máxima que una compañía de seguros pagará en ciertas instancias. Por ejemplo, si el costo de reemplazar su automóvil es de $30,000, entonces la compañía del otro conductor solo sería responsable de pagarle $25,000 de esa cantidad. Los otros $5,000 tendrían que provenir de algún otro lugar, o tendría que obtener un automóvil que valga un poco menos.
Lo mismo es cierto independientemente de los daños. Si el automóvil tiene un valor de $96,000, la póliza de responsabilidad civil seguirá pagando únicamente $25,000. Es posible que en ese momento usted deba presentar una reclamación contra su propia póliza de conductor no asegurado/con seguro insuficiente, en cuyo caso su compañía de seguros pagará la diferencia de $5,000.
Una demanda judicial no obligará a la compañía de seguros a realizar pagos que excedan los límites de la póliza.
Protección financiera personal
La decisión más inteligente que puede tomar es obtener las ocho formas de cobertura de seguro, especialmente los pagos médicos, la protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura de conductor no asegurado/con seguro insuficiente. Con estos tipos de pólizas en vigor, debería tener suficiente cobertura para hacer frente a sus pérdidas económicas, independientemente del tipo de cobertura que tuviera el otro conductor en el momento del accidente.
Esto podría aumentar ligeramente sus pagos, pero podría valer la pena si usted es quien termina chocando por detrás a alguien.
¿Qué sucede si el otro conductor no tiene seguro?
Si el otro conductor no tiene seguro, es probable que no tenga el dinero para pagar sus pérdidas. Si tiene seguro pero no es suficiente para cubrir sus pérdidas, ¿qué hace usted? Lo primero que debe hacer es revisar su propia póliza. Si tiene cobertura de conductor no asegurado (lo cual recomendamos encarecidamente), es posible que cubra la diferencia.
Otra opción es demandar directamente al otro conductor. Antes de hacerlo, usted y su abogado deberían investigar los activos del otro conductor. Solo querrá pasar por el tiempo y el gasto de iniciar este tipo de demanda si cree que tiene posibilidades de recuperar los daños. Algunos conductores simplemente no tienen activos, lo que significa que no recuperará ni siquiera una parte de ese dinero.
La otra opción es preguntar a su abogado si es posible que la compañía de seguros pague de una cobertura diferente, como la póliza de pagos médicos o de protección contra lesiones personales (PIP) del otro conductor. Mucho puede depender de cómo se redactó la póliza del conductor, pero no es imposible obtener dinero de esta manera.
Finalmente, podría optar por pagar la diferencia, reconociendo que la compañía de seguros solo es responsable de pagar por la cobertura que usted adquirió.
